自2017年以来多个城市购房贷款利率上浮，甚至一些首次买房的刚需也被告知房贷利率上浮10%。有很多购房者就不解：这个贷款利率上浮是暂时性的还是永久性的？买房子向银行贷款，这利率是谁定的？利率打折与优惠有何规律，不会是看银行心情吧？

　　贷款利率由谁定

　　关注楼市你一定会问，2017年开始银行房屋贷款紧张，这阵妖风过去了没？以现在的购房均价，动辄上百万，一般家庭都会选择首付+贷款形式，那么，银行对于购房贷款是如何规定的呢？贷款的利率又是根据什么调整的呢？

　　首先说贷款的形式分两种：公积金贷款、商业贷款，都可以称为房屋抵押贷款，简单理解就是，在未还完欠银行的这笔钱之前，你房子还不完全跟你姓，银行借你钱用，回报就是利息了。

　　这个利息与借款年限成正比，借得越久利息越高，贷款期限长不超过30年，二手房公积金贷款不超过15年(具体细则咱先不说)。这些都是由神圣——中国人民银行！决定！此外，它还规定了你一套房子能贷多少，大概是房屋评估值的70%

　　上浮or下调，有迹可循吗？

　　中国人民银行规定了基准利率，但银行等金融机构有这样自由，即以基准利率为准绳在一定幅度内上下浮动利率，并告知客户。反映到你房屋贷款上，就是利率变化，比如你上半年想购房，发觉利率高没舍得出手，待到下半年贷款利率下调，这时出手算下来贷款总额优惠不少。

　　如今，银行房贷利率一路飙升，房贷利率优惠基本看不到了。各银行提供给借款人房贷利率各有不同，哪怕是在同一时间、同样的银行，房贷利率也会有所差异。利率浮动摊到个人身上，我们只关心影响因素有哪些？

　　除了由中国人民银行直接做出贷款基准利率调整之外，你个人信用记录、工作稳定情况，也会影响到你的贷款优惠；还有，银行会根据资金状况在允许范围内微调，当银行资金紧张时，会适当减少利率折扣，缓解时则会恢复；后，银行的主营业务也要考虑进去，通俗理解，如果你选择申请房贷的银行并不重视该业务，那么，优惠自然不能奢望。

　　上浮利率有期限吗？

　　贷款利率，是按照中国人民银行规定同期、同档次贷款利率执行的，但是基准利率变了，或者借贷银行有调整，你的利率优惠还有效吗？

　　来看具体情况，比如你房贷利率上浮10%，在签署这份贷款合同时，1.1倍被写进合同中，一般银行的规定都是该份合同永久有效，但也不乏添加个别细则的。这时，你就要弄清楚了，折扣属于你，但利率它由银行定的(据《人民币利率管理规定》银发【1999】77号)。

　　一句话，折扣不变，利率不固定。国家利率变化了，你当然要跟着变化，但你所享有的折扣优惠是不变的。